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元旦开始房贷减负哪些情况提前还贷不划算

2018-11-28 15:43:23

元旦开始房贷减负 那些情况提前还贷不划算

对很多业主来说,不到一个月后,房贷的压力要减少了。今年央行两次降息,不少降息前贷款购房的人,明年元旦开始将正式享受降息后的相对低利率。根据计算,期限30年的100万元的房贷,每个月可以少还333元。

房贷年利率

下调了0.5个百分点

今年6月8日,央行决定降息,5年以上贷款年利率从7.05%下调至6.8%,而随后的7月6日,利率又进一步下调至6.55%。两次降息相加,今年房贷年利率下调了0.5个百分点。不过大多数购房者并不能在当时马上享受到降息利好,因为多数商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》中约定, 老房贷 的利率调整将在次年的1月1日起执行。现在距离元旦还有20天,很快这两次降息的效果将能兑现。

这些情况

提前还贷不划算

每到年底,拿了年终奖,以及平时的积累,有一定积蓄的购房者会想着提前把房贷还掉,减轻每月的房贷压力。但提前还款未必划算。理财师介绍,2009年、2010年那时候由于银根放松,不少购房者碰到好时光,享受到了7折利率,纵然加息后,利率依然很低,低于目前5年以上的定存利率,更低于一些理财产品的利率。这样提前还款不如拿去存款,或者购买理财产品。

此外,对于等额本息还款的贷款人而言,每月还款总额固定,本金递增利息递减,如果借款人已经还款到了中期,已经偿还了大部分的利息提前还款还的是本金,提前还贷意义有限。而选择等额本金,且还款期超过1/3时,借款人已还了一半的利息,如果此时提前偿还,节省的利息并不多。

降息后到底

能省多少钱

以贷款100万元,期限30年为例,在等额本息还款方式下,目前利率为7.05%,每月需还款6686.64元,调整后利率为6.55%,每月需还款6353.60元,每月可以少还333.04元。

对于获得7折利率优惠的消费者,月供的减少幅度略少。仍以贷款100万元,期限30年为例,打7折后目前利率为4.935%,每月还款5328.56元,调整后利率为4.585%,月供为5120.47元,每月只少还208.09元。

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