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中年家庭可选择组合投资来搭配风险

2018-11-01 10:41:25

中年家庭可选择组合投资来搭配风险

人到中年,自觉储蓄意识很强,消费也比较理性,但大多不擅长进行合理规划,在投资上,他们属于极其保守型的投资者,按此方法投资理财,无法获得较高的收益。理财专业人士建议,投资项目难以确定时,可选择组合投资搭配风险。

今年40岁王先生是一家公司的业务主管,月收入3000元左右,他除了有一套满意的住房,同时也积攒了一笔积蓄。几年来,他一直筹划自己做些生意,但始终没有选中合适的项目,所以这笔钱放在活期存折里已两三年。夫妇俩因为单位为其投保了社会保险,所以没再购买商业保险,仅为上中学的女儿买了教育保险。

像王先生一样,很多中年人都很重视储蓄,每个月都会存工资收入的50%左右,年底的奖金也都存入银行。而由于子女正在上学,每年要有不小的开支,因此日常消费比较节俭。在投资上畏惧投资风险,所以大多只选择银行储蓄、国债等安全性较高的产品。哈尔滨市商业银行理财策划师林岩说,中年家庭主要面临的是储备和支付子女的教育费用,同时,不断提高生活水准。因此,可根据家庭主要成员的风险偏好,确定好适合自己的投资策略。

理财专业人士说,许多中年人在理财方面表现得较为保守,又不熟悉银行各产品的特点,以致所有存款都存为活期,白白损失了一部分储蓄利息。像这种无法确定用款时间的情况,可考虑办理通知存款,可获得相对于活期存款较高的收益。如果一直没有好的投资项目,可将这笔存款进行组合投资,按高、中、低三种不同风险类型相互搭配:40%购买货币市场基金,变现灵活,收益较高,如进行项目投资可及时变现;20%购买股票基金,通过专家理财的方式,获得较高的收益;20%购买国债,国债安全性高,可抵补股票型基金带来的损失,降低投资风险;10%银行存款,用于家庭急用备用金,如孩子升学等开销。这样可大大提高收益。此外,作为家庭的主要经济来源,要加大对自身的保险投保额度,拿出年收入的10%,为自己投保重大疾病保险,给家庭一个有力的保障。

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